Werken tot de AOW-leeftijd of toch liever vervroegd met pensioen? Als zzp’er bouwt u geen pensioen op via de werkgever. Om te voorkomen dat u straks enkel leeft van de AOW (Algemene Ouderdomswet), moet u zelf iets voor uw pensioen regelen. Maar hoe bouwt u pensioen op als zzp’er? En hoe bereken ik hoeveel ik opzij moet zetten? We vertellen u er graag meer in dit artikel.
Op deze pagina:
Om te kijken wat u zelf aan de kant moet leggen, is het verstandig om te kijken naar de eigen gemiddelde bruto-inkomsten en om deze te vergelijken met de AOW- en pensioencijfers. Volgens de overheid heeft u een toereikend pensioen als u minstens 70% van uw bruto-inkomen overhoudt als pensioen.
Zelf berekenen
Heeft u in de laatste 7 jaren ook in loondienst pensioen opgebouwd of als zzp’er gebruik gemaakt van de Fiscale Oudedagsreserve (FOR)? Dan ziet de formule om pensioen te berekenen er als volgt uit:
Jaarruimte 2021 = 13,3% * (jouw bruto-inkomen – AOW franchise) – 6,27 * Factor A - FOR
Hierbij geldt factor A enkel als u ook pensioen via een werkgever heeft opgebouwd. U kunt deze factor terugvinden op het Uniform Pensioenoverzicht (UPO) dat u jaarlijks ontvangt van uw pensioenaanbieder. De AOW-franchise is het deel van het inkomen waarover u geen pensioen mag opbouwen, omdat u later AOW krijgt. De voorgeschreven AOW-franchise verschilt per type pensioensysteem.
Verschil tussen lijfrente en banksparen
Er zijn een paar verschillen tussen lijfrente en banksparen. Zo doet u bij lijfrente sparen via een verzekeraar en banksparen zoals de naam al zegt via een bank. Daarnaast komt het rendement bij banksparen voort uit rentevergoeding, terwijl rendement uit lijfrente voortkomt uit winstdeling (de winst die de verzekeraar maakt). Let wel op, u heeft een maximumbedrag dat u per jaar met belastingvoordeel opzij mag zetten.
Moet ik als zzp'er verplicht pensioen opbouwen?
Op dit moment is het niet verplicht voor zzp'ers om pensioen op te bouwen. De overheid zit er wel over na te denken om een verplichte pensioenregeling voor zzp'ers in te voeren, dus wellicht verandert dit in de toekomst nog.
Wanneer moet ik beginnen met het opbouwen van pensioen als zzp'er?
Het is verstandig om zo vroeg mogelijk te beginnen met het opbouwen van pensioen. Hoe eerder u begint, hoe meer tijd u heeft om een mooi pensioenbedrag op te bouwen.
Hoeveel moet ik opzij zetten voor mijn pensioen?
Dit hangt af van uw inkomen en de levensstandaard die u na uw pensioen wilt hebben. Een financieel adviseur helpt u bij het bepalen van de benodigde hoogte van uw pensioen en het opstellen van een plan om dit doel te bereiken.
Kan ik mijn opgebouwde pensioen meenemen als ik stop met zzp'en?
Ja, in de meeste gevallen kunt u uw opgebouwde pensioen meenemen als u stopt met zzp'en. Dit hangt echter wel af van de voorwaarden van uw pensioenverzekeraar of -fonds.
Wat gebeurt er met mijn pensioen als ik kom te overlijden?
Als u komt te overlijden, dan gaat uw pensioen naar uw nabestaanden. Dit kunnen je partner en/of kinderen zijn. Ook hierbij geldt dat de voorwaarden per pensioenverzekeraar of -fonds verschillen.
Kan ik mijn pensioen eerder laten ingaan dan de standaardleeftijd?
Ja, in de meeste gevallen kunt u uw pensioen eerder laten ingaan dan de standaardleeftijd. Houd er echter wel rekening mee dat u dan minder pensioen per maand ontvangt dan wanneer u wacht tot de standaardleeftijd.
Start via het formulier hieronder vrijblijvend uw aanvraag, dan brengen wij u in contact met maximaal drie boekhouders bij u in de buurt.
Onze dienst is geheel gratis en vrijblijvend voor u als ondernemer.