Werken tot de AOW-leeftijd of toch liever vervroegd met pensioen? Als zzp’er bouw je geen pensioen op via de werkgever. Om te voorkomen dat je straks enkel leeft van de AOW (Algemene Ouderdomswet), moet je zelf iets voor je pensioen regelen. Maar hoe bouw je pensioen op als zzp’er? En hoe bereken ik hoeveel ik opzij moet zetten? We vertellen je er graag meer over in dit artikel.
Op deze pagina:
Om te kijken wat je zelf aan de kant moet leggen, is het verstandig om te kijken naar de eigen gemiddelde bruto-inkomsten en om deze te vergelijken met de AOW- en pensioencijfers. Volgens de overheid heb je een toereikend pensioen als je minstens 70% van je bruto-inkomen overhoudt als pensioen.
Zelf berekenen
Heb je in de laatste 7 jaren ook in loondienst pensioen opgebouwd of als zzp’er gebruik gemaakt van de Fiscale Oudedagsreserve (FOR)? Dan ziet de formule om pensioen te berekenen er als volgt uit:
Jaarruimte 2021 = 13,3% * (jouw bruto-inkomen – AOW franchise) – 6,27 * Factor A - FOR
Hierbij geldt factor A enkel als je ook pensioen via een werkgever hebt opgebouwd. Je kunt deze factor terugvinden op het Uniform Pensioenoverzicht (UPO) dat je jaarlijks ontvangt van je pensioenaanbieder. De AOW-franchise is het deel van het inkomen waarover je geen pensioen mag opbouwen, omdat je later AOW krijgt. De voorgeschreven AOW-franchise verschilt per type pensioensysteem.
Verschil tussen lijfrente en banksparen
Er zijn een paar verschillen tussen lijfrente en banksparen. Zo doe je bij lijfrente sparen via een verzekeraar en banksparen zoals de naam al zegt via een bank. Daarnaast komt het rendement bij banksparen voort uit rentevergoeding, terwijl rendement uit lijfrente voortkomt uit winstdeling (de winst die de verzekeraar maakt). Let wel op, je hebt een maximumbedrag dat je per jaar met belastingvoordeel opzij mag zetten.
Moet ik als zzp'er verplicht pensioen opbouwen?
Op dit moment is het niet verplicht voor zzp'ers om pensioen op te bouwen. De overheid zit er wel over na te denken om een verplichte pensioenregeling voor zzp'ers in te voeren, dus wellicht verandert dit in de toekomst nog.
Wanneer moet ik beginnen met het opbouwen van pensioen als zzp'er?
Het is verstandig om zo vroeg mogelijk te beginnen met het opbouwen van pensioen. Hoe eerder je begint, hoe meer tijd je hebt om een mooi pensioenbedrag op te bouwen.
Hoeveel moet ik opzij zetten voor mijn pensioen?
Dit hangt af van je inkomen en de levensstandaard die je na je pensioen wilt hebben. Een financieel adviseur helpt je bij het bepalen van de benodigde hoogte van je pensioen en het opstellen van een plan om dit doel te bereiken.
Kan ik mijn opgebouwde pensioen meenemen als ik stop met zzp'en?
Ja, in de meeste gevallen kun je je opgebouwde pensioen meenemen als je stopt met zzp'en. Dit hangt echter wel af van de voorwaarden van je pensioenverzekeraar of -fonds.
Wat gebeurt er met mijn pensioen als ik kom te overlijden?
Als je komt te overlijden, dan gaat je pensioen naar je nabestaanden. Dit kunnen je partner en/of kinderen zijn. Ook hierbij geldt dat de voorwaarden per pensioenverzekeraar of -fonds verschillen.
Kan ik mijn pensioen eerder laten ingaan dan de standaardleeftijd?
Ja, in de meeste gevallen kun je je pensioen eerder laten ingaan dan de standaardleeftijd. Houd er echter wel rekening mee dat je dan minder pensioen per maand ontvangt dan wanneer je wacht tot de standaardleeftijd.
Start via het formulier hieronder vrijblijvend je aanvraag, dan brengen wij je in contact met maximaal drie boekhouders bij jou in de buurt.
Onze dienst is geheel gratis en vrijblijvend voor jou als ondernemer.